Amorteringskalkylator
Förstå skillnaden. Jämför hur rak amortering och annuitet påverkar din plånbok.
Månadskostnaden minskar över tid. Du betalar mer i början.
Månadskostnad (Start)
0 kr
Sjunker till 0 kr
Total räntekostnad
0 kr
Lånets pris
Totalt återbetalt
0 kr
Lån + Ränta
Kostnad över tid
Fördelning mellan ränta och amortering
Allt du behöver veta om amortering
Amortering är den del av din månadskostnad som faktiskt minskar din skuld. Till skillnad från räntan, som är en avgift till banken, är amorteringen ett sparande till dig själv. Genom att amortera sänker du dina framtida räntekostnader och ökar din ekonomiska trygghet.
4.5/5
Zmarta
Jämför bolån från flera banker och hitta lägsta räntan.
Rak amortering
Detta är den absolut vanligaste modellen för bolån i Sverige. Du betalar en fast summa i amortering varje månad. Utöver detta betalar du ränta på den skuld som finns kvar.
- Minskande månadskostnad: Eftersom skulden sjunker, sjunker även räntekostnaden för varje månad.
- Billigast totalt: Du betalar mindre ränta totalt sett jämfört med annuitet.
Annuitetslån
Vanligt för privatlån och vissa billån. Du betalar samma totalbelopp (ränta + amortering) varje månad. I början går det mesta till ränta, och lite till amortering.
- Jämn månadskostnad: Du vet exakt vad du ska betala varje månad (om räntan är bunden).
- Dyrare totalt: Eftersom du amorterar långsammare i början, hinner mer ränta ticka på.
Amorteringskravet – Så fungerar reglerna
Nivå 1: Över 70% belåning
Om ditt bolån överstiger 70% av bostadens värde måste du amortera minst 2% av lånets ursprungliga belopp varje år.
Nivå 2: 50–70% belåning
Ligger belåningsgraden mellan 50% och 70% räcker det att du amorterar 1% per år. Under 50% finns inget lagkrav på amortering.
Nivå 3: Skuldkvoten
Om ditt totala bolån är större än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst (före skatt), måste du amortera ytterligare 1% extra per år.
Strategier för att bli skuldfri snabbare
Snöbollseffekten
Fokusera på det minsta lånet först. Betala så mycket du kan på det, och minimibelopp på de andra. När det är borta, ta hela summan du betalade på det och lägg på nästa.
Ger snabba psykologiska vinster och motivation.
Räntemetoden (Lavineffekten)
Fokusera på lånet med högst ränta först. Matematisk sett det billigaste sättet att bli skuldfri, men det kan ta tid innan du ser resultatet om det dyraste lånet också är det största.
Sparar mest pengar i längden.
Ska man amortera eller spara på börsen?
Detta är en klassisk fråga. Svaret beror på din risktolerans och ränteläget. Att amortera är en garanterad avkastning motsvarande din ränta. Om räntan är 4%, får du 4% "avkastning" genom att amortera (genom minskade utgifter). Börsen har historiskt gett ca 7% i snitt, men med risk för nedgångar.
Tumregel:
- Hög ränta (>4%): Amortering blir mer attraktivt. Riskfritt och sänker dina månadskostnader direkt.
- Låg ränta (<2%): Börsen ger sannolikt bättre avkastning över tid.
- Trygghet: Att vara skuldfri ger en enorm frihet, vilket inte alltid går att mäta i procent.
Zakaria Holmén
Verifierad expertFinansexpert & Grundare, Finanskalkylator
Med djup kunskap inom privatekonomi, investeringar och lånemarkanden hjälper jag svenskar att fatta smartare ekonomiska beslut. Alla kalkylatorer är granskade för noggrannhet.